退休基金中的QDAP https://www.qdap.com.hk/ 是一種特殊的儲蓄賬戶，用於預留您計劃在退休時使用的資金。這些賬戶通常利用複利來幫助您的資金隨著時間的推移呈指數增長。

一般來說，人們應該在 20 多歲時開始為退休儲蓄。此時您可以利用雇主的 401(k) 匹配計劃，最大限度地增加對傳統 IRA 或 Roth IRA 的供款，並確保您不會忽視人壽保險和傷殘保險。

退休金

養老金是一種投資於股票和債券的退休基金。對於希望在保持適當風險水平的同時最大化投資增長的投資者來說，它們可能是一個不錯的選擇。

他們為您的投資增長提供延期納稅，還可能為您提供死亡撫卹金或收入來源。對於無法參加工作場所養老金計劃或想要增加儲蓄的人來說，它們是理想的選擇。

大多數養老金計劃都是固定收益 (DB) 計劃，您退休後領取的金額取決於您的年齡和為公司服務的年限。然而，DB 計劃正在減少，因為提供它們的公司越來越少。

年金

年金是增加退休基金的明智方式。他們可以提供類似於 401(k) 捐款增長方式的延稅增長。

此外，它們還有助於保護您的本金投資免受市場損失。此外，一些年金為您的餘生提供有保障的收入。

提供多種年金選項，包括固定、可變和索引。在決定哪種年金適合您之前，請考慮您的財務目標和您希望收到付款的時間範圍。

另外，一定要了解與年金相關的費用。一些年金收取銷售佣金和其他經常性維護費用，例如管理費或死亡費。

包乾

無論是養老金還是 QDAP 計劃，選擇一次性付款還是每月分期付款都是一個複雜的選擇。這取決於許多因素，包括您的年齡和財務狀況。

有些人選擇一次性付清，希望在某個時候它會更值錢。如果您不確定如何充分利用您的一次性付款，與財務顧問合作可能是明智之舉，他可以幫助您找出適合您的選項。

您還應該考慮通貨膨脹對您的購買力的影響。一些計劃會增加生活成本，這可以抵消隨著時間的推移購買力的損失。

在大多數情況下，將您的一次性付款轉入 IRA 是有意義的，這樣它就可以保持投資並可以增長。如果您符合條件，您甚至可以使用 10 年平均選項，這樣它就可以在十年內進行平均。

稅收

儲戶喜歡延稅退休賬戶，例如 401(k) 和傳統 IRA。他們的儲蓄、股息和投資收益在這些賬戶中以遞延稅的方式增長，這有助於他們降低應稅收入。

但不同賬戶的稅收規則差異很大。這就是為什麼您應該與合格的金融專業人士合作，為您的退休儲蓄制定一個稅收明智的計劃。

成功的關鍵是為您的退休基金選擇正確的股票和債券組合。然後，隨著時間的推移調整您的組合，以使您的投資組合的平衡盡可能接近通貨膨脹率。

您還應該知道，資本收益和損失的收入需要納稅。這包括養老金和年金收入（如果您從應稅賬戶收到），以及出售房屋等大型資產。

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